没有永住权也能申请：日本外国人房贷银行推荐（2026年）
吉峯 伊吹（株式会社affarah） · 2026-07-21
本文译自英文原文。 英文原文
要点： 在没有永住权（PR）的情况下申请日本房贷（住房贷款 / 住宅ローン Juutaku Roon）是完全可以实现的，只是可选的银行更有限。没有永住权的外国人在研究日本房贷时会发现，选择面相对较窄。SMBC信托银行PRESTIA是没有永住权的外国购房者最有力的选择之一。SBI新生银行也可能接受没有永住权的申请人，但根据其目前公布的条件，一般要求由日本籍或拥有永住权的配偶担任连带担保人。
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外国人房贷对比表（以无永住权为重点）
🗓️ 利率与资格核实时间： 2026年7月。房贷条件、首付要求和银行政策会定期调整，申请前请直接向银行确认最新条件。
| 银行 | 无永住权可申请？ | 关键条件 | 最低年收入 | 最高贷款成数（LTV） | 英语服务 | 最近核实 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| SMBC Prestia | 可以 | 首付10%–20% | 7,000,000日元 | 最高80%–90% | 全程英语 | 2026年7月 |
| SBI新生银行 | 有条件 | 需日本籍 / 永住权配偶 | 5,000,000日元 | 最高90% | 全程英语 | 2026年7月 |
| 索尼银行 | 有条件 | 正式雇用及在职年限 | 5,000,000日元 | 最高90% | 部分英语 | 2026年7月 |
| 三菱UFJ银行 | 不可以 | 按规定需要永住权 | 4,000,000日元 | 无永住权不适用 | 仅日语 | 2026年7月 |
| 骏河银行 | 可以 | 外籍人士窗口（利率较高） | 4,000,000日元 | 最高80% | 英语窗口 | 2026年7月 |
1. 主要银行对无永住权申请人的资格详情
1. SMBC信托银行PRESTIA
SMBC信托银行PRESTIA被普遍认为是在日本工作、收入较高但没有永住权的外国专业人士最容易申请的银行之一。
- 永住权要求： 不严格要求永住权。
- 首付： 视房产位置和评估结果，一般需要10%至20%的首付。
- 收入门槛： 最低年收入7,000,000日元。
- 语言支持： 从申请到放款全程提供英语服务。
2. SBI新生银行
SBI新生银行为外国居民提供较易申请的房贷条件，但根据其公布的标准，没有永住权的借款人需要有家庭方面的关联。
- 永住权要求： 如果您没有永住权，根据公布的条件，一般需要由日本籍或拥有永住权的配偶担任连带担保人。
- 收入门槛： 最低年收入5,000,000日元。
- 语言支持： 提供完整的英文网上平台和英语服务。
3. 三菱UFJ银行
三菱UFJ银行目前公布的住房贷款条件要求申请人拥有日本国籍或永住权，因此没有永住权的外国申请人一般无法通过这一渠道申请房贷。申请手续和法律文件主要使用日语，借款人需要能够理解相关日语文件，或自行安排合适的语言协助。
2. 银行审核无永住权申请人的关键标准
- 在日居住时间与在职年限（勤続年数 / Kinzoku Nensuu）： 银行希望您在日本现在的公司至少工作1至3年。
- 签证类型与剩余在留期限： 长期工作签证（如高度专门职、技术·人文知识·国际业务、经营·管理）的获批率更高。
- 首付资金的流动性： 没有永住权的借款人应准备10%至20%的首付，另加6%–8%的交易费用。
3. 相关房贷与购房指南
- 阅读我们的日本外国人房贷银行综合对比（英文）
- 了解详细的在日外国人房贷申请资格（英文）
- 通过日本购房全部费用指南（英文）计算各项费用
- 对比日本独栋住宅与公寓的30年折旧（英文）
常见问题
没有永住权的外国人可以用现金在日本买房吗？
可以。用现金购房不需要任何签证或永住权；即使是非居民的外国人，在法律上也完全有权在日本购买永久产权（所有权）的房产。
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