沒有永住權也能申請：日本外國人房貸銀行推薦（2026年）
吉峯 伊吹（株式会社affarah） · 2026-07-21
本文譯自英文原文。 英文原文
要點： 在沒有永住權（PR）的情況下申請日本房貸（房屋貸款 / 住宅ローン Juutaku Roon）是完全可以實現的，只是可選擇的銀行更有限。沒有永住權的外國人在研究日本房貸時會發現，選擇面相對較窄。SMBC信託銀行PRESTIA是沒有永住權的外國購屋者最有力的選擇之一。SBI新生銀行也可能接受沒有永住權的申請人，但根據其目前公佈的條件，一般要求由日本籍或擁有永住權的配偶擔任連帶保證人。
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外國人房貸比較表（以無永住權為重點）
🗓️ 利率與資格查證時間： 2026年7月。房貸條件、頭期款要求和銀行政策會定期調整，申請前請直接向銀行確認最新條件。
| 銀行 | 無永住權可申請？ | 關鍵條件 | 最低年收入 | 最高貸款成數（LTV） | 英語服務 | 最近查證 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| SMBC Prestia | 可以 | 頭期款10%–20% | 7,000,000日圓 | 最高80%–90% | 全程英語 | 2026年7月 |
| SBI新生銀行 | 有條件 | 需日本籍 / 永住權配偶 | 5,000,000日圓 | 最高90% | 全程英語 | 2026年7月 |
| 索尼銀行 | 有條件 | 正式僱用及在職年限 | 5,000,000日圓 | 最高90% | 部分英語 | 2026年7月 |
| 三菱UFJ銀行 | 不可以 | 按規定需要永住權 | 4,000,000日圓 | 無永住權不適用 | 僅日語 | 2026年7月 |
| 駿河銀行 | 可以 | 外籍人士窗口（利率較高） | 4,000,000日圓 | 最高80% | 英語窗口 | 2026年7月 |
1. 主要銀行對無永住權申請人的資格詳情
1. SMBC信託銀行PRESTIA
SMBC信託銀行PRESTIA被普遍認為是在日本工作、收入較高但沒有永住權的外國專業人士最容易申請的銀行之一。
- 永住權要求： 不嚴格要求永住權。
- 頭期款： 視不動產位置和評估結果，一般需要10%至20%的頭期款。
- 收入門檻： 最低年收入7,000,000日圓。
- 語言支援： 從申請到放款全程提供英語服務。
2. SBI新生銀行
SBI新生銀行為外國居民提供較易申請的房貸條件，但根據其公佈的標準，沒有永住權的借款人需要有家庭方面的關聯。
- 永住權要求： 如果您沒有永住權，根據公佈的條件，一般需要由日本籍或擁有永住權的配偶擔任連帶保證人。
- 收入門檻： 最低年收入5,000,000日圓。
- 語言支援： 提供完整的英文線上平台和英語服務。
3. 三菱UFJ銀行
三菱UFJ銀行目前公佈的房屋貸款條件要求申請人擁有日本國籍或永住權，因此沒有永住權的外國申請人一般無法透過這一管道申請房貸。申請手續和法律文件主要使用日語，借款人需要能夠理解相關日語文件，或自行安排合適的語言協助。
2. 銀行審核無永住權申請人的關鍵標準
- 在日居住時間與在職年限（勤続年数 / Kinzoku Nensuu）： 銀行希望您在日本現在的公司至少工作1至3年。
- 簽證類型與剩餘在留期限： 長期工作簽證（如高度專門職、技術·人文知識·國際業務、經營·管理）的核准率更高。
- 頭期款資金的流動性： 沒有永住權的借款人應準備10%至20%的頭期款，另加6%–8%的交易費用。
3. 相關房貸與購屋指南
- 閱讀我們的日本外國人房貸銀行綜合比較（英文）
- 了解詳細的在日外國人房貸申請資格（英文）
- 透過日本購屋全部費用指南（英文）計算各項費用
- 比較日本獨棟住宅與公寓的30年折舊（英文）
常見問題
沒有永住權的外國人可以用現金在日本買房嗎？
可以。用現金購屋不需要任何簽證或永住權；即使是非居民的外國人，在法律上也完全有權在日本購買永久產權（所有權）的不動產。
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